Reduzindo a fraude mobile em 30% e economizando orçamento com o Protect360

Contexto

Como um dos maiores bancos tradicionais do país, há muito tempo o UnionBank das Filipinas (conhecido como apenas UnionBank) é um player essencial nas áreas de transformação, pessoas e cultura. 

Como o décimo maior banco das Filipinas em ativos totais, o UnionBank é reconhecido como o “Melhor Banco Digital” por instituições de prestígio como o Asiamoney, e foi recentemente nomeado o segundo banco mais útil na região Ásia-Pacífico durante a pandemia da COVID-19 de acordo com a Pesquisa de Consumidores BankQuality sobre Bancos de Varejo – o único banco filipino na lista dos 20 melhores bancos. Em 2020, também foi nomeado o “Melhor Banco de Varejo nas Filipinas” no Prêmio de Excelência Internacional em Serviços Financeiros de Varejo do Asian Banker 2020.

Hoje, o UnionBank aumentou seus esforços para melhorar a experiência do cliente, investindo pesadamente em tecnologias financeiras como análise de dados e tecnologias de inteligência artificial. Somente no ano anterior, o banco lançou um marketplace de empréstimos online, uma plataforma de eCommerce e uma plataforma de blockchain, integrando dezenas de bancos rurais.

Uma de suas inovações é o aplicativo do UnionBank Online, equipado com recursos como abertura de conta no aplicativo e depósito de cheque mobile, recursos que não são encontrados em outros aplicativos de bancos locais, e que rapidamente se tornaram indispensáveis. Com o agravamento da crise da COVID-19, o UnionBank rapidamente lançou um recurso de remessas que permitiu que milhões de filipinos enviassem dinheiro para suas famílias afetadas pela pandemia, além da possibilidade de receber dinheiro de mais de 4.000 centros de remessas em todo o país.

Com a sua vontade de ajudar a “Tech Up Philipinas” (tornar as Filipinas mais tecnológica) e apoiar o esforço das Filipinas em se tornar um país do G20 até 2050, o UnionBank mantém sua promessa de impulsionar o futuro do setor bancário ao co-criar inovações com e para seus clientes.

Desafio

O investimento agressivo do UnionBank em tecnologia digital gerou a necessidade de acelerar seus esforços de aquisição de usuários.

O banco fez isso trabalhando com redes de autorrelato e utilizando suas mídias próprias. Para manter esse ritmo acelerado, entretanto, o UnionBank também começou a expandir seus parceiros e fontes de mídia – uma estratégia que trazia certos riscos. As instalações fraudulentas chegaram a um ponto em que se tornaram uma preocupação urgente para a equipe de marketing.

Isso não era totalmente inesperado.

O estudo State of Mobile Fraud da AppsFlyer descobriu que os aplicativos de finanças são os mais suscetíveis a ataques de fraude, identificando as Filipinas como um mercado regional particularmente atingido – sua taxa de fraude foi acima de 39% no ano – enquanto as taxas de fraude para aplicativos de finanças na região da Ásia-Pacífico eram de mais de 30%. 

 Um mercado com altas taxas de fraude demonstra o alto risco para empresas como o UnionBank em distribuir e otimizar corretamente seu orçamento para gastos com anúncios. Assim, a equipe do UnionBank teve que determinar quais fontes de mídia trouxeram usuários de alta qualidade que poderiam ser conduzidos para ainda mais adiante do funil de conversão.

Solução

Após identificar os parceiros com os quais gostaria de trabalhar, o UnionBank analisou suas performances, integrando-os com a plataforma da AppsFlyer.

A equipe de marketing rapidamente começou a notar algumas atividades bem questionáveis, como grandes números de instalações e taxas de conversão (aberturas de contas no aplicativo, por exemplo) estranhamente baixas, considerando o alto gasto com mídias pagas.

Para solucionar esse problema, o UnionBank adotou o uso do Protect360, conjunto de ferramentas de proteção contra fraudes da AppsFlyer, que permitiu que tanto o UnionBank como seus dois principais parceiros de mídia identificassem quais IDs do site sofriam com as maiores taxas de fraude.

Resultados

As equipes descobriram que ambos os parceiros de mídia do banco eram alvos de taxas de fraude assustadoramente altas — 52% e 88%, respectivamente. Após notificar os parceiros, o UnionBank deu acesso ao Protect360 a eles também.

Com a solução de proteção contra fraudes da AppsFlyer, os parceiros tiveram maior facilidade e agilidade para se livrar de fontes de mídia que tinham altas taxas de fraude, independente do tipo de fraude.

Segundo os dados coletados, anomalias de hora/data (que indicam hijacking de instalação ou flooding de cliques) e o uso de emuladores de dispositivos (uma ferramenta usada por fraudadores em esquemas de fraude relacionados a bots ou operações de device farm em grande escala) eram frequentemente detectados. Com base em postbacks de instalações frudulentas, o Protect360 sinalizou 279.000 casos de fraude somente em abril, somando cerca de 30% das instalações pagas totais. Após esse incidente, os parceiros aumentaram sua vigilância, avaliando quais inventários e IDs de site escolher, gradualmente melhorando suas taxas de conversão.

Através do Protect360, a taxa de conversões do UnionBank aumentou em 5,5% e 6,3% em março e abril, respectivamente. A equipe fez uma otimização drástica sobre os gastos, economizando um valor impressionante de US$300.000 em orçamento que, de outra maneira, teria sido perdido para a fraude.

Sobre esses resultados impressionantes, Reagen Aguda, gerente de marketing de mídias digitais do UnionBank afirmou que:

“Depois de discutir o Protect360 com a gerência sênior, todos ficaram impressionados e extremamente satisfeitos com o resultado final – pois economizamos uma quantia exponencial de dinheiro em anúncios ao bloquear instalações fraudulentas.”

Essa economia adicional sobre os gastos permitiu que o UnionBank alcançasse seus objetivos de KPI, impulsionando a eficácia de sua campanha de aquisição ao reduzir a quantidade de instalações fraudulentas. Em resumo, o Protect360 ajudou a equipe a estabelecer um novo padrão de fraude ao selecionar quais parceiros de mídia escolher para suas campanhas.